最近、「投資先どう思う？」「節税の方法を教えて」といった質問をChatGPTに投げかける人が増えている。確かに気持ちはわかる。24時間いつでも答えてくれるし、難しい用語も噛み砕いて説明してくれる。でも、僕はAIの研究者として正直に言わなければならない——財務アドバイスにAIチャットボットを使うのは、思っている以上にリスクが高い。
1. AIは「今」を知らない
ChatGPTをはじめとする多くのLLM（大規模言語モデル）には、学習データのカットオフ日が存在する。つまり、最新の金利動向、株価の変動、税制改正といった情報を持っていない可能性がある。財務判断において「最新情報」は命綱だ。2年前の情報をもとに「今の市場はこうだ」と断言されても、それは単なる幻想に過ぎない。僕自身、モデルの挙動を調べていて、古い情報をいかにも「現在の事実」として提示する場面を何度も目撃してきた。
2. ハルシネーションは財務領域で致命的になる
AIが事実ではない情報を堂々と述べる「ハルシネーション」は、すでに広く知られている問題だ。料理レシピの話なら笑い話で済むかもしれないが、「この投資信託の利回りは年7%です」という誤情報を信じて行動したら？取り返しのつかない損失につながりかねない。AIは不確実な情報を「確信を持った口調」で語ることが多く、ユーザーはその自信に引きずられてしまう。これは設計上の問題であり、近い将来に完全に解決できるものでもない。
加えて、チャットボットはあなたの個人的な財務状況——年収、負債の有無、家族構成、リスク許容度——を本当の意味で把握していない。一般論として正しいアドバイスが、あなた個人には全く不適切なケースは珍しくない。
3. 法的・倫理的な責任の所在が曖昧すぎる
認定を受けたファイナンシャルプランナーや証券アドバイザーは、法律の下で顧客に対して受託者責任を負う。もしアドバイスが誤っていれば、法的責任を問われる可能性がある。しかしAIチャットボットにその責任はない。利用規約をよく読むと、「情報提供のみを目的としており、財務アドバイスではない」という免責事項が必ず書かれている。つまり損をしても、誰も助けてくれないということだ。
残りの2点として挙げるとすれば、プライバシーリスクと「確証バイアスの強化」がある。チャットボットに詳細な収入・資産情報を入力することのリスク、そして自分の聞きたいことだけを聞いて都合の良い答えを引き出してしまう人間の性質——これらも軽視できない。
僕はAIの可能性を心から信じているし、日々その研究に取り組んでいる。だからこそ、AIが得意なことと不得意なことを正確に理解した上で使ってほしいと思っている。財務相談の下調べや基礎知識の習得にAIを活用するのは賢い選択だ。ただし、最終的な意思決定は必ず専門家と相談した上で行うこと——それが今の段階では最も現実的で安全なアプローチだと断言できる。